เคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีทำอย่างไร มีค่าใช้จ่ายไหม

สำหรับคนรักรถที่เพิ่งออกรถใหม่ป้ายแดงและจำเป็นต้องใช้รถเป็นประจำแล้ว “ประกันชั้น 1” เป็นประกันภัยรถยนต์ที่ทุกคนรู้กันดีว่าให้ความคุ้มครองมากที่สุด ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุที่มีคู่กรณีหรือไม่มีคู่กรณีก็ตาม การเลือกทำประกันชั้น 1 จึงช่วยให้ผู้ขับขี่มั่นใจได้ว่ารถของเราจะได้รับการคุ้มครองที่ดีที่สุด

แล้วจะเกิดอะไรขึ้น ถ้าหากเรามีประกันชั้น 1 แล้วต้องเจอกับอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี จะมีวิธีเคลมประกันอย่างไรและใช้เอกสารรวมถึงค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง? ในบทความนี้เราจะมาไขข้อสงสัยกันว่า การเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณีคืออะไร วิธีการเคลมประกันชั้น1มีคู่กรณีเป็นอย่างไร ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องมีอะไรบ้าง และข้อมูลอื่น ๆ ที่สำคัญเกี่ยวกับการเคลมประกันชั้น 1 ถ้าพร้อมแล้วก็ไปดูกันเลย

การเคลมประกันชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี คืออะไร?

การเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี หมายถึง การเคลมที่เกิดขึ้นเมื่อรถยนต์ของคุณประสบอุบัติเหตุหรือเกิดความเสียหายที่ชนกับวัตถุสิ่งของที่ไม่ใช่ยานพาหนะหรืออาจจะเกี่ยวข้องกับยานพาหนะอื่น ๆ แต่เราไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ ทำให้การเคลมแบบนี้แบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลัก ๆ คือ

1. ชนสิ่งอื่นใดที่ไม่ใช่ยานพาหนะ

กรณีรถยนต์ชนกับสิ่งที่ไม่ใช่ยานพาหนะ เช่น ขับไปชนต้นไม้ รั้ว หรือป้ายจราจร ความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์จากอุบัติเหตุเหล่านี้จะได้รับการคุ้มครองจากประกันชั้น 1 และสามารถเคลมได้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

2. การชนแบบหาคู่กรณีไม่ได้

การชนแบบหาคู่กรณีไม่ได้ หมายถึง การที่รถยนต์ของคุณถูกชนหรือเกิดความเสียหายจากเหตุการณ์ที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ เช่น รถถูกชนขณะที่จอดอยู่แต่ไม่มีพยานหรือหลักฐานที่สามารถชี้แจงได้ว่าใครเป็นผู้ก่อเหตุ หรือการถูกชนแล้วหนีก็จะได้รับการคุ้มครองจากประกันชั้น 1 เช่นกัน

3. อุบัติเหตุแบบไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้

อุบัติเหตุแบบไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ เช่น การชนสัตว์ที่วิ่งออกมากะทันหัน หรือน้ำท่วมรถยนต์ที่เกิดขึ้นแบบไม่คาดคิด ความเสียหายที่เกิดขึ้นในกรณีนี้จะได้รับการคุ้มครองจากประกันชั้น 1 ทันที

วิธีการเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี

เมื่อเราเกิดอุบัติเหตุหรือเกิดความเสียหายขึ้นโดยที่ไม่สามารถระบุตัวคู่กรณีได้ จะสามารถเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี โดยมีขั้นตอนที่สามารถทำได้ง่าย ๆ ดังนี้

1. แจ้งเหตุการณ์ให้บริษัทประกันภัยทราบทันที

หลังจากเกิดเหตุการณ์ คุณควรติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณทันทีเพื่อแจ้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น และขอคำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนต่อไป

2. ถ่ายรูปและเก็บหลักฐาน

ถ่ายรูปความเสียหายของรถยนต์และสถานที่เกิดเหตุให้ชัดเจน รวมถึงเก็บหลักฐานอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง เช่น ใบบันทึกประจำวันจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ เป็นต้น

3. นำรถเข้าตรวจสอบที่ศูนย์บริการหรืออู่ที่อยู่ในเครือ

เมื่อเราติดต่อไปยังบริษัทประกันภัยแล้ว บริษัทมักจะให้คำแนะนำเกี่ยวกับศูนย์บริการหรืออู่ในเครือข่ายที่คุณสามารถนำรถเข้าตรวจสอบและซ่อมแซมได้

4. รอการประเมินและซ่อมแซม

หลังจากที่นำรถเข้าไปตรวจสอบในศูนย์บริการหรืออู่แล้ว บริษัทประกันภัยจะประเมินความเสียหายและดำเนินการซ่อมแซมตามกรมธรรม์ประกันภัยที่เราได้ทำไว้

เคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณี ต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

ตามปกติแล้ว แม้ว่าจะสามารถเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีได้ แต่ก็อาจจะมีค่าใช้จ่ายบางส่วนที่ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบ โดยขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของกรมธรรม์และนโยบายของบริษัทประกันภัย ซึ่งค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้น ได้แก่

1. ค่าความเสียหายส่วนแรก (Excess/Deductible)

เป็นค่าใช้จ่ายที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองในกรณีที่เคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณี โดยจำนวนเงินจะขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ที่คุณได้ทำไว้ ปกติมักจะอยู่ที่ประมาณ 1,000 - 5,000 บาท

2. ค่าเสื่อมราคาของอะไหล่

ในบางกรณี บริษัทประกันภัยอาจไม่ครอบคลุมค่าเสื่อมราคาของอะไหล่ที่ต้องเปลี่ยนใหม่ ผู้เอาประกันอาจต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายนี้เอง

3. ค่าเบี้ยประกัน

หรือจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องชำระให้กับบริษัทประกันภัยเป็นรายปี ผู้เอาประกันภัยก็ยังคงต้องเสียค่าเบี้ยประกันเช่นเดิม

4. ค่าซ่อมรถ

ข้อนี้ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ของประกันที่ทำไว้ โดยค่าซ่อมรถจะขึ้นอยู่กับประเภทและความเสียหายที่เกิดขึ้น และมักจะสูงกว่าค่าเสียหายส่วนแรก

5. ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ไม่ครอบคลุมในกรมธรรม์

เช่น ค่าขนส่งหรือค่าบริการเสริมที่ไม่รวมอยู่ในความคุ้มครองของประกัน

เคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี สามารถเคลมได้กี่ครั้ง

ประกันชั้น 1 สามารถเคลมได้หลายครั้งตามความจำเป็นและเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่คุณได้ทำไว้ โดยไม่มีการจำกัดจำนวนครั้งในการเคลม ตราบเท่าที่การเคลมนั้นอยู่ในขอบเขตของความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ อย่างไรก็ตาม การเคลมบ่อยครั้งอาจส่งผลให้ค่าเบี้ยประกันในปีถัดไปสูงขึ้นเนื่องจากบริษัทประกันภัยจะประเมินความเสี่ยงจากประวัติการเคลมของคุณ อีกทั้งแต่บริษัทประกันภัยบางแห่งอาจมีข้อกำหนดเฉพาะที่แตกต่างกัน ควรตรวจสอบกรมธรรม์อย่างละเอียดเพื่อทราบข้อกำหนดที่แน่นอน

วิธีเคลมประกันแบบต่าง ๆ

นอกจากนี้ สิ่งที่เราควรรู้เป็นพื้นฐานก่อนการเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณี คือ วิธีการเคลมประกันแบบต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการเคลมสดหรือเคลมแห้ง ซึ่งมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน คือ

1. การเคลมประกันสด

การเคลมประกันสด หมายถึง การเคลมประกันทันทีที่เกิดอุบัติเหตุ โดยมีเจ้าหน้าที่ประกันภัยมาตรวจสอบและประเมินความเสียหาย ณ ที่เกิดเหตุ วิธีการเคลมนี้ช่วยให้คุณได้รับการคุ้มครองและการซ่อมแซมรถยนต์อย่างรวดเร็ว

2. การเคลมประกันแห้ง

การเคลมประกันแห้ง หมายถึง การเคลมประกันหลังจากที่เกิดเหตุการณ์ไปแล้ว โดยไม่มีเจ้าหน้าที่ประกันภัยมาตรวจสอบที่เกิดเหตุทันที วิธีการนี้มักใช้ในกรณีที่คุณไม่สามารถแจ้งเหตุได้ทันทีหรือไม่มีคู่กรณี การเคลมประกันแห้งจะต้องมีหลักฐานที่ชัดเจนในการพิสูจน์ความเสียหายและสาเหตุที่เกิดขึ้น ซึ่งปกติแล้วการเคลมประกันแบบไม่มีคู่กรณีจะเป็นการเคลมแห้ง

คำแนะนำในการเคลมการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี

การเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีเป็นกระบวนการที่ช่วยให้เราได้รับการคุ้มครองเมื่อเกิดอุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณีเข้ามาเกี่ยวข้อง แต่ทั้งนี้ก็ยังมีข้อควรรู้และคำแนะนำต่าง ๆ ที่ช่วยให้เราสามารถเคลมประกันได้อย่างราบรื่นและรวดเร็วขึ้น ได้แก่

1. พยายามเก็บหลักฐานต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุไว้

อย่างที่แจ้งไว้ในชั้นตอนการเคลมว่าควรมีหลักฐานทุกครั้งที่เราต้องการเคลมประกัน ดังนั้นให้พยายามเก็บหลักฐานที่เกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุ ได้แก่ สำเนาใบอนุญาตขับขี่ของผู้ขับ สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือพาสปอร์ตของผู้ขับ สำเนาทะเบียนรถ และสำเนากรมธรรม์ ถ้าเป็นกรณีที่โดนชนแล้วหนี หากมีสำเนาบันทึกรายงานของเจ้าหน้าที่ตำรวจ ก็จะช่วยให้ทางประกันดำเนินการตรวจสอบได้ง่ายขึ้น โดยอาจส่งเจ้าหน้าที่มาถ่ายรูป หรือสอบถามรายละเอียดอีกครั้ง

2. แจ้งบริษัทประกันภัยให้ทราบอย่างเร็วที่สุดหลังเกิดเหตุ

หลังเกิดเหตุ คุณควรติดต่อบริษัทประกันภัยทันทีเพื่อแจ้งเหตุและขอคำแนะนำเกี่ยวกับขั้นตอนต่อไป การแจ้งเหตุเร็วจะช่วยให้กระบวนการเคลมเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่น

3. ปฏิบัติตามคำแนะนำของบริษัทประกันภัยอย่างเคร่งครัด

ให้ฟังคำแนะนำจากตัวแทนหรือบริษัทประกันภัยและปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด เพื่อให้กระบวนการเคลมเป็นไปอย่างถูกต้องและไม่มีปัญหาในภายหลัง

การเคลมประกันชั้น 1 มีคู่กรณี คืออะไร?

เมื่อเรารู้ความหมายและข้อมูลเกี่ยวกับการเคลมแบบไม่มีคู่กรณีแล้ว มาดูการเคลมประกันชั้น 1 มีคู่กรณีกันบ้าง ซึ่งการเคลมแบบมีคู่กรณี หมายถึง การเคลมประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุที่มีผู้ขับขี่หรือยานพาหนะอื่นเป็นคู่กรณี การเคลมประเภทนี้จะเกี่ยวข้องกับการประสานงานระหว่างบริษัทประกันภัยของคุณและบริษัทประกันภัยของคู่กรณี โดยบริษัทประกันภัยของคุณจะดูแลความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ของคุณตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ที่คุณทำไว้

กรณีใดบ้างที่ประกันจะไม่คุ้มครอง?

อีกเรื่องที่สำคัญไม่แพ้กันก็คือกรณีต่าง ๆ ที่ทำให้ประกันไม่คุ้มครองความเสียหายจากอุบัติเหตุ ซึ่งมีทั้งหมด 6 กรณี คือ

1. การใช้รถยนต์ในทางผิดกฎหมาย

หากผู้ขับขี่ใช้รถยนต์ในการกระทำที่ผิดกฎหมาย เช่น ขนส่งสิ่งของผิดกฎหมาย การทำผิดกฎจราจรอย่างรุนแรง บริษัทประกันภัยจะไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้น

2. ใช้รถยนต์เพื่อแข่งขัน

การใช้รถยนต์ในการแข่งขันหรือกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับการทดสอบความเร็วถือเป็นกรณีที่ประกันภัยไม่คุ้มครอง เนื่องจากความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุสูง

3. อุบัติเหตุที่ผู้ขับขี่มีแอลกอฮอล์อยู่ในเลือดเกินกว่า 50 มิลลิกรัมเปอร์เซ็นต์

หากเกิดอุบัติเหตุและพบว่าผู้ขับขี่มีระดับแอลกอฮอล์ในเลือดเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด บริษัทประกันภัยจะไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้น

4. นำรถไปใช้งานแบบลากจูง

การนำรถยนต์ไปใช้งานในลักษณะลากจูงหรือขนส่งเกินกว่าความสามารถที่รถถูกออกแบบไว้จะไม่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครองของประกันภัย

5. นำรถไปใช้นอกอาณาเขตคุ้มครอง

หากนำรถยนต์ไปใช้งานนอกอาณาเขตที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น ขับขี่นอกประเทศโดยไม่มีการแจ้งล่วงหน้า บริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธการคุ้มครอง

6. อุบัติเหตุจากสงคราม การปฏิวัติต่อต้าน อาวุธปรมาณู และความเสียหายจากกัมมันตภาพรังสี

เหตุการณ์เหล่านี้จะไม่อยู่ในขอบเขตความคุ้มครองของประกันภัยด้วยเช่นกัน

แม้ว่าการเกิดอุบัติเหตุจะเป็นเรื่องที่ยากสำหรับทุก ๆ คน แต่การเคลมประกันชั้น 1 แบบไม่มีคู่กรณีนั้นเป็นเรื่องที่ไม่ซับซ้อนเลย หากคุณทราบขั้นตอนและมีหลักฐานเพียงพอ การเตรียมตัวและทำความเข้าใจเงื่อนไขของกรมธรรม์เป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้การเคลมเป็นไปอย่างราบรื่น นอกจากนี้ การมีตัวแทนประกันที่ดี บริษัทประกันภัยที่มีบริการตลอด 24 ชั่วโมงก็จะช่วยให้เราสบายใจได้มากขึ้นอีกด้วย

ทั้งนี้ สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันชั้น 1 ที่เคลมได้ง่าย ไม่ยุ่งยาก ก็อย่าลืมเลือกประกันที่ครอบคลุมและคุ้มค่าจากบริษัทที่น่าเชื่อถืออย่าง ไดเร็ค เอเชีย ซึ่งมีโปรโมชันและส่วนลดพิเศษที่ช่วยให้คุณได้รับความคุ้มครองที่ดีที่สุดในราคาที่เหมาะสม

สนใจศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.directasia.co.th/ หรือโทร. 02-767-7777